Сегодня только «Беларусбанк», «Белагропромбанк» и «БелВЭБ» кредитуют строительство частных жилых домов. Процентная ставка в среднем составляет 38%, сумма зависит от вашей справки о доходах. Например, при зарплате 12 млн руб. максимальная сумма кредита – 75–80 млн руб. на 15 лет. Чтобы построить в кредит коттедж за $200–300 тыс., ваша зарплата должна быть $8–10 тысяч…
На срок до 20 лет выдают кредит (от 100 млн до 500 млн руб.) на строительство дома в «Белгазпромбанке», где кроме двух поручителей потребуется и залог. При этом кредитуется до 75% от общих затрат на строительство.
В «БелВЭБ» можно получить кредит до 80% стоимости строительства на 25 лет под 38% годовых. Также потребуется залог и два поручителя.
В «Белагропромбанке» можно получить кредит всего под 5% годовых на срок до 7 лет владельцам агроусадеб на реконструкцию и строительство дополнительных объектов при наличии бизнес-плана.
К примеру, в наследство вам достался старенький домик. Если вы регистрируете его как агроусадьбу, то можете получить до $200 тыс. Обустроить там свой угол вам никто не запретит.
По словам доцента кафедры «Организация строительства и управление недвижимостью» строительного факультета БНТУ Виктора Шанюкевича, «в настоящее время особенно требуют нового осмысления и тщательного анализа на государственном уровне объемы льготного дотирования и субсидирования спроса населения на объекты жилой недвижимости, ведь их излишние объемы приводят к так называемой в экономике «институциональной ловушке». И вообще, в мировой практике (в т.ч. и в России) принято говорить о разных формах доступности жилья, а не о распространенном в нашей стране взгляде, чтобы стоимость 1 м? была равна величине ежемесячной зарплаты».
В 2013 г. Минстройархитектуры просило Нацбанк вернуть валютное кредитование жилья, но мы уже имеем негативный опыт, потенциал же рублевого кредитования (ипотеки) в нашей стране реализован недостаточно, а система жилищных стройсбережений должна стать также и формой соцподдержки (в некоторой степени заменить льготное кредитование).
Как считает Виктор Шанюкевич, «немецкие эксперты полагают, что система стройсбережений успешно может быть реализована в экономиках, где инфляция не превышает 9–10%. Такое ограничение для нашей страны может быть принято с определенной долей условности. Например, в Чехии в момент старта стройсберкасс темп инфляции составлял 21%, в Словакии – 23%, в Венгрии – 18% (больше, чем сейчас в Беларуси). Опыт стран Восточной Европы также подтвердил важнейшую роль стройсберкасс. Например, Чехия ввела стройсберкассы в 1993-м, а через 10 лет уже 44,6% населения страны было вовлечено в систему стройсбережений».
«Беларусбанк» предлагает систему стройсбережений: 3–7 лет вы накапливаете 25% от стоимости объекта, при этом банк выплачивает вам за пользование деньгами вознаграждение в размере ставки рефинансирования (21,5%), а по истечении накопительного периода выдаст кредит под 22,5%. По такой системе при зарплате в 12 млн руб. можно рассчитывать на сумму от 400 млн руб. Пока система стройсбережений «Беларусбанка» не получила должной поддержки со стороны населения. Сказался недостаточный по времени период накопления – 3, 5 и 7 лет (в Германии этот период составляет 8–10 лет). Влияет на популяризацию процесса и отсутствие существенной премии от государства и работодателя, а также недостаточна сумма накопления в 25% (во многих странах она составляет до 40% от суммы вклада).
Эксперты видят решение проблемы обесценивания вкладов в системе стройсбережний в возможности накопления средств на жилье, выкупа будущего жилья по частям. Необходимо также предусмотреть возможность через систему стройсбережений приобретения в собственность земельного участка под строительство жилья. Пока же Нацбанк разрабатывает проект нормативного документа по системе жилищных строительных сбережений.
По мнению зам. директора агентства недвижимости «Твоя столица» Светланы Куделко, сегодня разница между ставками по льготным и коммерческим кредитам на покупку или постройку жилья очень велика: «Максимальная ставка по льготным кредитам 5% годовых, а минимальная по коммерческим – 37%. Как показала практика, востребованной была максимальная ставка по коммерческим кредитам на уровне 28–29% годовых. Сегодняшние ставки неподъемные для большинства людей. Если льготное кредитование будет минимизировано, то ставки по коммерческим кредитам должны снизиться. Что будет в результате? На первоначальном этапе будет рост цен. Это вполне объяснимо – спрос увеличится. Но в дальнейшем это приведет к положительным тенденциям на строительном рынке и рынке недвижимости. И в какой-то момент наступил стабилизация и плавное снижение цен. В результате цена будет формироваться уже по рыночным законам».
